キャッシュレス決済は便利ですが、「どのカードを使えば一番お得なのか？」は悩みどころです。
今回は Wiseカード・三井住友ゴールド（NL）・楽天カード を組み合わせた 賢い使い分け方法 を解説し、さらに年間シミュレーションで具体的な節約額を算出しました。
💳 それぞれのカードの特徴
✅ Wiseカード
- プリペイド式デビットカード
- 為替手数料が安い（0.4%前後）
- 50通貨以上を管理でき、海外利用に強い
- 還元率は0%（国内日常利用には不向き）
✅ 三井住友ゴールド（NL）
- 年間100万円利用で 実質還元率1.5%
- セブン・ローソン・マクドナルドは最大5%還元
- 100万円以降は通常還元率0.5%
✅ 楽天カード
- 還元率1%
- 楽天市場での利用はさらに高還元（3〜5%以上）
- 国内利用の「サブカード」として優秀
🧩 最適な使い分けパターン
| 利用シーン | 最適カード | 理由 |
|---|---|---|
| 国内の日常利用（100万円まで） | 三井住友ゴールド | 実質1.5%還元で最強 |
| 国内利用（100万円を超えた分） | 楽天カード | 常時1%還元で安定 |
| 国内ネットショッピング | 楽天カード | 楽天市場なら高還元 |
| 海外旅行・出張 | Wiseカード | 為替手数料が最安（0.4%） |
| 海外ATM利用 | Wiseカード | 月2回まで無料、手数料安 |
| サブスク・海外ECサイト | Wiseカード | プリペイド型で安全、外貨建て決済も◎ |
📊 年間利用シミュレーション（国内120万＋海外30万の場合）
- 年間利用額：150万円
- 国内：120万円
- 海外：30万円
| 利用区分 | 利用額 | カード | 還元・節約効果 |
|---|---|---|---|
| 国内（最初の100万円） | 100万円 | 三井住友ゴールド | 15,000円還元 |
| 国内（残り20万円） | 20万円 | 楽天カード | 2,000円還元 |
| 海外利用30万円 | Wiseカード | 他社クレカとの差額で約4,800円節約 | |
| 合計メリット | 150万円 | — | 21,800円相当 |
🔑 まとめ
- 三井住友ゴールドで100万円利用 → 還元率1.5% を確保
- 100万円を超えたら楽天カードで1%還元
- 海外はWiseカードで為替手数料を最小化
- サブスクや安全性重視の決済にもWiseカードが便利
この3枚をうまく組み合わせれば、
国内ではポイント還元を最大化し、海外では手数料を最小化できる「最強のキャッシュレス戦略」になります。
